Banque en ligne sans frais : virements, étranger et cartes, ligne par ligne

Ce que « sans frais » veut dire

« Sans frais » désigne ici les opérations courantes : virements, paiements et retraits. Le prix de la carte et sa condition de gratuité sont traités dans le comparatif des banques en ligne gratuites.

Cette page suit les frais d’usage, ligne par ligne : virements, paiements et retraits à l’étranger, remplacement de carte, incidents. Les tarifs ont été relevés le 2 novembre 2026.

Virements, paiements et retraits

Le tableau donne le prix de trois opérations courantes. Une case « non trouvé » signifie que la page officielle lue ne publie pas le chiffre.

Le virement instantané est gratuit en principe

Depuis le 9 janvier 2025, un virement instantané ne peut pas coûter plus cher qu’un virement classique (règlement européen 2024/886). Service-Public en conclut qu’il est devenu gratuit dans toutes les banques françaises. Chaque banque fixe son montant maximal. La vérification du bénéficiaire est gratuite et obligatoire depuis le 9 octobre 2025.

Le virement SEPA classique reste payant hors du site ou de l’application : 5 € chez Fortuneo, et 5 € chez BforBank par le service client. Les délais sont expliqués sur la page virement instantané et sur la page délai d’un virement SEPA.

Les retraits en zone euro

• BoursoBank : retrait d’espèces en euros en zone euro gratuit.
• BforBank : BforBASIC offre 3 retraits gratuits par mois puis 1 €, BforZEN des retraits gratuits et illimités.
• N26 : 2 retraits gratuits par mois en Standard, 3 en Smart, 5 en Go, 8 en Metal, puis 2 € par retrait.
• Hello bank! : Hello One facture 1,20 € par opération hors réseau Global Network, Hello Prime ne facture rien.
• Revolut : gratuit jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois glissant en Standard, puis 2 % (minimum 1 €).

Un retrait de 300 € à l’étranger

Le calcul applique le pourcentage relevé à 300 € retirés hors zone euro. Il ignore le taux de change et les frais de la banque étrangère.

Remplacement de carte et inactivité

Remplacer une carte

• Monabanq : la refabrication d’une carte est passée de 10 € à 15 € le 1er octobre 2026.
• Nickel : 12,5 € en point de vente pour Nickel Classic, 10 € pour My Nickel et Chrome, 50 € pour Metal.
• Revolut : 6 €, plus des frais de livraison.
• Trade Republic : les frais de la carte Classic (5 €) ou Mirror (50 €) peuvent être dus à nouveau pour un remplacement.
• Sumeria : 5 € d’envoi pour la carte Basique, 7 € dès la deuxième carte Standard.

BoursoBank, Fortuneo et BforBank ne publient pas de prix de remplacement dans les pages lues. La marche à suivre en cas de perte est décrite dans le guide de l’opposition sur une carte bancaire.

Un compte qui ne bouge plus

• Monabanq : 30 € par an sur un compte sans opération à l’initiative du client depuis 12 mois.
• Sumeria : 3 € par mois si aucune offre payante et aucune opération éligible pendant 2 mois calendaires.
• La loi limite les frais d’un compte inactif à 30 € par an, dans la limite du solde (Banque de France).

Les frais que la loi plafonne

Un incident de paiement peut coûter cher, même sur un compte « sans frais ». La Banque de France liste les plafonds légaux :

• commission d’intervention : 8 € par opération et 80 € par mois ;
• chèque sans provision non régularisé : 30 € pour un chèque de 50 € ou moins, 50 € au-delà ;
• rejet de prélèvement ou de virement : 20 € par opération rejetée ;
• saisie administrative à tiers détenteur : 10 % du montant dû, dans la limite de 100 € par saisie ;
• client en situation de fragilité financière : 25 € par mois, ou 20 € par mois et 200 € par an avec l’offre spécifique.

L’offre pour clientèle fragile coûte au maximum 3 € par mois, hors frais d’incident. Les règles du découvert sont détaillées dans le guide du découvert bancaire.

Notre lecture

Cette lecture relie les chiffres relevés à des usages. Elle ne recommande l’ouverture d’aucun compte.

• Qui fait surtout des virements en France : huit banques sur onze affichent le virement instantané gratuit. Trade Republic indique 0 € dans un document à vérifier, Revolut et Sumeria ne précisent rien. Le plafond varie : 1 000 € sur 30 jours chez Nickel, 10 000 € par 24 heures chez N26.
• Qui voyage hors zone euro : Fortuneo affiche 0 € sur les paiements et les retraits. Trade Republic affiche 0 € dès 100 € retirés. Le classement détaillé figure dans le comparatif des banques en ligne pour voyager.
• Qui retire souvent des espèces à l’étranger : BforBASIC (1,95 %), N26 Standard (1,7 %) et BoursoBank Welcome après le premier retrait (1,69 %) facturent un pourcentage.
• Qui compare toutes les lignes : le comparatif des banques en ligne reprend les cartes, la garantie et le contact.

Ce qu’il faut vérifier avant de s’inscrire

• La ligne « virement SEPA » de la brochure : gratuit en ligne ne veut pas dire gratuit par téléphone.
• Le tarif de la formule exacte : Hello One et Hello Prime, ou BforBASIC et BforZEN, n’ont pas les mêmes frais à l’étranger.
• La date de la brochure : celle de Hello bank! relevée ici date du 1er janvier 2026.

Cette page ne contient aucun lien commercial. Les tarifs sont relevés sur les pages officielles ; vérifiez-les avant toute démarche. Comment nous travaillons