Sommaire
- Les banques comparées
- Statut et garantie des dépôts
- Le prix de la carte d’entrée
- Les frais à l’étranger
- Les plafonds de carte
- Espèces, chèques et virements instantanés
- Joindre la banque par téléphone
- Les autres établissements relevés
- Quel tableau regarder selon son profil
- Ce qu’il faut vérifier avant de s’inscrire
Les banques comparées
Le comparatif couvre onze offres pour particuliers : cinq banques françaises (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, BforBank), quatre acteurs européens (N26, Revolut, Trade Republic, bunq) et deux comptes qui ne sont pas des banques (Nickel, Sumeria).
Un tableau suit chaque critère. Les chiffres viennent des brochures et des pages officielles relevées le 2 novembre 2026. « Non trouvé » veut dire que la page lue ne publie pas le chiffre. Pour savoir quelle banque est en tête sur un critère, voir la page meilleure banque en ligne.
Statut et garantie des dépôts
Selon le FGDR, les clients de la succursale française d’une banque européenne sont garantis par le fonds du pays du siège. N26 relève du fonds allemand, Revolut du fonds lituanien jusqu’à sa migration vers une banque française, bunq du fonds néerlandais. Trade Republic cite deux régimes.
| Banque (relevé 2 nov. 2026) | Entité qui tient le compte | Statut | Garantie des dépôts relevée |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | Boursorama, filiale de la Société Générale | Établissement de crédit (ACPR) | FGDR : 100 000 € par déposant et par établissement |
| Fortuneo | Arkéa Direct Bank (Crédit Mutuel Arkéa) | Banque (ACPR) | FGDR : 100 000 € selon le site pour ses livrets ; page dédiée non trouvée |
| Hello bank! | BNP Paribas, offre digitale | Banque (ACPR) | FGDR : 100 000 € par déposant, indemnisation sous 7 jours ouvrables |
| Monabanq | Société anonyme du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale | Banque agréée (ACPR) | « Dans le champ de la garantie des dépôts » ; plafond non chiffré sur la page lue |
| BforBank | Établissement affilié au groupe Crédit Agricole | Établissement de crédit (ACPR, AMF) | FGDR ; plafond non chiffré sur la page de la banque, à vérifier |
| N26 | N26 Bank SE, succursale France | Banque allemande (BaFin, ACPR) | Fonds allemand : 100 000 € |
| Revolut | Succursale française de Revolut Bank UAB | Banque lituanienne (ACPR pour la succursale) | Système lituanien : 100 000 €. Après la migration vers Revolut Bank S.A., banque française (conditions applicables le 19 décembre 2026), Revolut annonce le FGDR, à vérifier |
| Trade Republic | Trade Republic Bank GmbH, succursale France | Banque allemande (BaFin, ACPR, AMF) | Deux mentions : 100 000 € par client via les banques partenaires, et rattachement allemand. À vérifier |
| Nickel | Financière des Paiements Électroniques | Établissement de paiement, pas une banque | Fonds placés chez BNP Paribas ; 100 000 € si BNP Paribas est défaillante selon Nickel ; hors couverture directe du FGDR |
| Sumeria (Lydia) | Lydia Solutions | Établissement de monnaie électronique | « 100 000 € de dépôts garantis » selon le site ; formulation indirecte, à vérifier |
| bunq | Société néerlandaise (B.V.) | Banque agréée et supervisée aux Pays-Bas | Système néerlandais : 100 000 € par déposant |
Le prix de la carte d’entrée
Le tableau compare la carte la moins chère de chaque banque et la condition pour ne rien payer.
| Banque (relevé 2 nov. 2026) | Carte d’entrée | Prix si la condition est remplie | Condition d’usage | Prix sinon |
|---|---|---|---|---|
| BoursoBank | Visa Welcome | 0 € | Aucune (cartes commandées depuis le 27 février 2026) | Sans objet |
| Fortuneo | Fosfo | 0 € | 1 paiement par mois | 3 € par mois |
| Hello bank! | Hello One | 0 € | 1 paiement ou 1 retrait par mois | 6 € par mois |
| Monabanq | Pratiq+ (Visa incluse) | 3,90 € par mois | Aucune formule à 0 € | Sans objet |
| BforBank | BforBASIC | 0 € | 1 paiement ou 1 retrait par mois | 2 € par mois |
| N26 | Standard (carte virtuelle) | 0 € | Aucune ; carte physique à 10 € | Sans objet |
| Revolut | Standard | 0 € | Première carte gratuite, livraison payante | Sans objet |
| Trade Republic | Virtual | 0 € | Aucune ; Classic à 5 €, payés une fois | Sans objet |
| Nickel | Classic | 25 € par an | Aucune formule à 0 € | Sans objet |
| Sumeria (Lydia) | Basique | 0 € | Sans engagement | 3 € par mois sans opération pendant 2 mois et sans offre payante |
| bunq | Free (sans carte) | 0 € | Une carte demande Core à 3,99 € par mois | Sans objet |
Les frais à l’étranger
| Banque (relevé 2 nov. 2026) | Paiement hors zone euro | Retrait hors zone euro |
|---|---|---|
| BoursoBank | 0 € | Welcome : 1 gratuit par mois, puis 1,69 % |
| Fortuneo | 0 € | 0 € |
| Hello bank! | Hello One : sans frais, hors frais de change | Hello One : gratuit au réseau BNP Paribas Global Network, 1,5 % ailleurs |
| Monabanq | Hors EEE : 0 € dans Pratiq+ | Hors EEE : 3 gratuits par an, puis 2 % (minimum 1 €) |
| BforBank | BforBASIC : 1,95 % | BforBASIC : 1,95 % |
| N26 | 0 € | Standard : 1,7 % |
| Revolut | Standard : change sans frais en semaine jusqu’à 1 000 € par mois (répartition par formule à vérifier), 1 % au-delà et le week-end | Non trouvé |
| Trade Republic | 0 € | 0 € dès 100 €, 1 € en dessous |
| Nickel | Classic : 1,50 € hors zone SEPA | 2,5 € hors zone SEPA (Chrome 1,5 €) |
| Sumeria (Lydia) | « 0 € de frais à l’étranger » | 2 % au-delà de 3 retraits gratuits par mois |
| bunq | Taux Mastercard, marge de 0,5 % | Core : 5 premiers retraits à 0,99 €, puis 2,99 € |
Les plafonds de carte
Cinq plafonds de paiement sur onze n’ont pas été trouvés sur les pages officielles : Fortuneo, Hello bank!, Revolut, Trade Republic et bunq.
| Banque (relevé 2 nov. 2026) | Plafond de paiement | Plafond de retrait |
|---|---|---|
| BoursoBank | Welcome : 5 000 € sur 30 jours glissants | 500 € sur 7 jours glissants |
| Fortuneo | Non trouvé sur les pages officielles | Non trouvé sur les pages officielles |
| Hello bank! | Non trouvé ; modifiable dans l’application | Non trouvé |
| Monabanq | Pratiq+ : 1 500 €, période non précisée | Non trouvé |
| BforBank | BforBASIC : 1 500 € sur 30 jours glissants (carte virtuelle 500 €) | 500 € sur 7 jours glissants |
| N26 | 30 000 € par jour, en plus d’un plafond mensuel non relevé | 1 000 € par jour et 1 050 € par semaine cités, à vérifier |
| Revolut | Non trouvé | Non trouvé |
| Trade Republic | Non trouvé | Non trouvé |
| Nickel | Classic : 1 500 € par mois par défaut (Chrome 2 000 €) | Non trouvé |
| Sumeria (Lydia) | Basique : 2 000 € par mois, paiements et retraits | Compris dans les 2 000 € ; 3 retraits gratuits par mois, jusqu’à 250 € |
| bunq | Non trouvé | Non trouvé |
Espèces, chèques et virements instantanés
| Banque (relevé 2 nov. 2026) | Dépôt d’espèces | Chèques | Virement instantané |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | Impossible | Remise digitale limitée à 250 € sur 30 jours | Gratuit |
| Fortuneo | Non trouvé | Remise gratuite | Gratuit |
| Hello bank! | Gratuit dans un automate du réseau BNP Paribas | Remise gratuite | Gratuit |
| Monabanq | 1 gratuit par trimestre (Pratiq+), puis 9 € | 3 remises par trimestre gratuites, puis 2 € | Gratuit |
| BforBank | Non trouvé | Non trouvé, à vérifier | Gratuit |
| N26 | Impossible en France | Impossible | Gratuit, limite par défaut de 10 000 € par 24 heures |
| Revolut | Non proposé sur la page des frais | Non proposé | Vers une autre banque : non précisé |
| Trade Republic | Service non disponible | Non trouvé | 0 € selon un document de 2025, à vérifier |
| Nickel | 3 % du montant (Metal gratuit) | 3 € par chèque | Gratuit, plafond de 1 000 € sur 30 jours |
| Sumeria (Lydia) | Non trouvé | Pas de chèques | Non trouvé |
| bunq | 2,5 % (100 € gratuits par mois), indisponible en Free | Non trouvé | Gratuit |
Joindre la banque par téléphone
Six offres publient un numéro de téléphone pour leurs clients. Les cinq autres passent par le chat ou la messagerie de l’application.
| Banque (relevé 2 nov. 2026) | Téléphone | Horaires et coût de l’appel |
|---|---|---|
| BoursoBank | 01 46 09 49 49 | Lundi au vendredi 8h00-20h00, samedi 8h45-16h30 ; gratuit hors coût de l’opérateur |
| Fortuneo | 02 98 00 29 00 | Lundi au vendredi 8h-20h, samedi 9h-18h ; appel non surtaxé |
| Hello bank! | 01 43 63 15 15 | Lundi au vendredi 8h-20h, samedi 8h-18h ; coût d’un appel local |
| Monabanq | 0 800 076 176 | Service client, appel gratuit ; nouveaux clients : 0 800 006 526, lundi au vendredi 8h-21h, samedi 8h-16h30 |
| BforBank | 09 72 72 10 10 | 24 h sur 24, 7 jours sur 7 ; appel non surtaxé |
| N26 | Aucun pour un compte Standard | Chat dans l’application de 7h à 23h ; appel réservé aux comptes payants |
| Revolut | Aucun numéro publié | Messagerie de l’application, 24 h sur 24 |
| Trade Republic | Aucun numéro publié | Appel et chat depuis l’application, 24 h sur 24 |
| Nickel | 01 76 49 00 00 | Lundi au vendredi 8 h 30-19 h ; samedi 9 h-18 h selon d’autres pages |
| Sumeria (Lydia) | Aucun numéro général | Chat dans l’application, e-mail contact@sumeria.eu |
| bunq | Aucun numéro général | Chat dans l’application, 24 h sur 24 |
Les autres établissements relevés
- Qonto : compte pour professionnels, établissement de paiement, Basic à 9 € par mois HT facturé annuellement. Voir l’avis Qonto.
- Ma French Bank : activité arrêtée, les avoirs des anciens comptes sont consignés à la Caisse des dépôts et consignations. Voir l’avis Ma French Bank.
- SumUp : encaissement par carte, pas une banque, régulée par la Banque centrale d’Irlande, compte pro à 0 € par mois. Voir SumUp, comment ça marche.
- LCL : carte Visa Cléo à 4,35 € par mois, 3 € avec l’offre LCL Jeune Actif, 1 € pour les étudiants. Voir la Visa Cléo de LCL.
- Saxo Banque et IG : courtiers. Saxo affiche 0,08 % de courtage (minimum 2 €) sur les actions Euronext avec la formule Classic. Selon IG, 74 % des comptes de particuliers perdent de l’argent sur les CFD, sans période précisée.
- Vancelian : l’AMF a retiré l’enregistrement de prestataire sur actifs numériques d’AUTOMATA France, qui opère Vancelian.com, avec effet au 30 juin 2026. Le lien avec l’ancienne marque Rayn ne vient que d’un site d’avis non officiel.
Quel tableau regarder selon son profil
Cette lecture relie les tableaux à des profils. Elle ne recommande aucune ouverture de compte et ne classe pas les banques sur l’ensemble des critères.
- Qui veut la protection du FGDR : les cinq banques françaises. N26, Trade Republic et bunq relèvent d’un fonds étranger ; Revolut annonce le FGDR après sa migration. La page sur la néobanque détaille la différence.
- Qui veut joindre un humain par téléphone : BforBank répond 24 h sur 24, mais seulement pour les urgences entre 22 h et 6 h. BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! et Nickel publient des horaires de bureau, Monabanq deux numéros gratuits.
- Qui dépose des espèces : Hello bank!, Monabanq (avec des seuils), Nickel (3 %) et bunq (2,5 %) les acceptent. BoursoBank, N26 et Revolut non.
- Qui voyage : Fortuneo et Trade Republic affichent 0 € sur les retraits à l’étranger, avec la condition de 100 € minimum chez Trade Republic.
- Qui cherche une prime de départ : voir les offres de bienvenue. Pour poser ses propres critères, voir quelle banque choisir.
Ce qu’il faut vérifier avant de s’inscrire
- La date de la brochure : les frais à l’étranger de Hello bank! viennent de sa brochure du 1er janvier 2026, antérieure au changement d’offre du 1er octobre 2026.
- L’entité qui tient le compte et le fonds de garantie qui s’applique.
- Les plafonds de carte, non publiés par plusieurs banques.
- Les conditions de l’offre de bienvenue, à vérifier sur la page officielle avant de s’inscrire.
Questions fréquentes
Quelles banques en ligne sont comparées ici ?
BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, BforBank, N26, Revolut, Trade Republic, bunq, plus Nickel et Sumeria, qui ne sont pas des banques. Qonto, compte professionnel, est présenté à part.
Quelle banque en ligne a la garantie des dépôts la plus protectrice ?
Le plafond cité est de 100 000 € par déposant dans la plupart des fiches, sauf chez Monabanq et BforBank où la page lue ne le chiffre pas. Le fonds change : le FGDR pour les banques françaises, un fonds allemand, lituanien ou néerlandais pour les autres.
Quelles banques en ligne publient un numéro de téléphone ?
BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, Monabanq, BforBank et Nickel. N26, Revolut, Trade Republic, Sumeria et bunq passent par l'application.
Une banque en ligne accepte-t-elle les dépôts d'espèces ?
Hello bank! les accepte gratuitement dans un automate du réseau BNP Paribas. Monabanq en accepte 1 par trimestre gratuitement avec Pratiq+, Nickel à 3 % et bunq à 2,5 %. BoursoBank refuse.
Pourquoi certaines cases indiquent-elles « non trouvé » ?
La page officielle consultée le 2 novembre 2026 ne publie pas le chiffre. Le site préfère l'écrire plutôt que reprendre le chiffre d'un comparateur tiers.
Sources
- BoursoBank : brochure tarifaire (5 octobre 2026)
- Fortuneo : conditions tarifaires (6 août 2026)
- Hello bank! : conditions et tarifs (1er janvier 2026)
- Monabanq : guide de tarification (1er octobre 2026)
- BforBank : conditions tarifaires (27 octobre 2026)
- N26 : tarifs
- Revolut : frais standard
- FGDR : néobanques et garantie des dépôts
Pages consultées le 2 novembre 2026.
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