Meilleur livret d’épargne en ligne : taux et conditions (nov. 2026)

La réponse en bref : pas de meilleur livret unique

Aucun livret ne gagne sur tous les critères. Le LEP rapporte le plus parmi les livrets réglementés, 2,5 % net, mais il dépend des revenus. Le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % net, avec des plafonds de 22 950 € et de 12 000 €.

Les livrets des banques en ligne paient un taux plus haut pendant quelques mois, puis un taux de base plus bas. Les chiffres de cette page ont été relevés du 30 octobre au 5 novembre 2026, et chaque taux porte sa date.

Ce site ne teste pas les banques et ne donne pas de conseil personnalisé. Il reprend les pages officielles et signale les chiffres que seuls des comparateurs donnent. Aucun lien n’est un lien d’affiliation.

Les livrets réglementés : taux, plafonds et conditions

L’État fixe le taux, le plafond et les conditions d’accès des livrets réglementés. Quatre d’entre eux sont sans impôt : le Livret A, le LDDS, le LEP et le livret jeune. Le CEL et le PEL sont réglementés aussi, mais leurs intérêts sont imposés.

Source : fiches de service-public.gouv.fr vérifiées le 1er août 2026 et Banque de France, relevées le 5 novembre 2026. L’âge « majeur » du LDDS vient du tableau comparatif de service-public.gouv.fr ; la fiche du LDDS ne donne pas d’âge minimum.

Comment le taux est fixé

La Banque de France calcule chaque semestre un taux avec une formule légale, qui part de l’inflation et du taux interbancaire €STR. Elle le recommande ensuite au ministre de l’Économie. Le taux du Livret A est fixé pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027.

En juillet 2026, la formule donnait 1,7 % pour le Livret A et 2,2 % pour le LEP. Le LEP a été maintenu à 2,5 %, soit 0,8 point de plus que le Livret A. Comparabanques.fr annonce la prochaine révision au 1er février 2027 ; aucune source officielle lue ne donne cette date ni la valeur du futur taux.

Le LEP : les plafonds de revenus 2026

La banque examine le revenu fiscal de référence de 2024 ou de 2025, selon la date d’ouverture. Un dépassement pendant une seule année n’entraîne pas la clôture. Deux années consécutives au-dessus du plafond la rendent obligatoire. Plus de 12 millions de personnes détiennent un LEP, selon la Banque de France.

Chaque demi-part supplémentaire ajoute 6 149 €. Les départements d’outre-mer ont des plafonds plus élevés, détaillés sur la fiche F2367 de service-public.gouv.fr.

• Voir aussi : Assurance vie La Banque Postale.

CEL et PEL : réglementés, mais imposés

• Compte épargne logement : 1,25 % depuis le 1er août 2026, plafond de 15 300 €, premier versement de 300 € puis 75 € par versement.
• Plan d’épargne logement ouvert depuis le 1er janvier 2026 : 2 %, plafond de 61 200 €, 225 € à l’ouverture, 540 € par an au minimum, durée de 4 ans au moins.
• Retrait d’un PEL dans les deux premières années : les intérêts sont ramenés au taux du CEL, soit 1,25 %.

Tableau récapitulatif : les livrets des banques en ligne

Un livret non réglementé fixe son taux librement. La banque peut le modifier après l’ouverture, et la loi ne prévoit pas de plafond. Les « super livrets » ou livrets boostés paient un taux élevé pendant quelques mois, puis reviennent au taux de base de la banque.

Les cinq banques en ligne françaises du comparatif

Les autres livrets cités par les comparateurs

Ces livrets n’ont pas de fiche officielle dans les relevés de ce site. Leurs chiffres viennent de comparateurs rémunérés par les banques qu’ils classent. Chaque taux se vérifie sur le site de la banque avant l’ouverture.

Relevés du 30 octobre au 4 novembre 2026 sur cafedupatrimoine.com, comparabanques.fr, moneyvox.fr, francetransactions.com et finance-heros.fr. Le Livret First n’apparaît que sur francetransactions.com : son chiffre reste à confirmer.

Les livrets dont les sources se contredisent

• Swaive : 4 % pendant 6 mois puis 2 % pour francetransactions.com, 2 % sans boost pour finance-heros.fr.
• Zesto, de Renault Bank : 2,20 % avec une entrée de 50 € pour moneyvox.fr et cafedupatrimoine.com, un boost à 3 % jusqu’au 30 novembre pour francetransactions.com.
• Placement-direct : 4 % pendant 6 mois pour moneyvox.fr et francetransactions.com, 2,20 % sans boost pour finance-heros.fr.

Épargne de précaution : LEP, Livret A et LDDS

Le Livret A, le LDDS et le LEP gardent les fonds disponibles à tout moment. L’ouverture, les dépôts, les retraits et la clôture sont gratuits. Les intérêts ne sont pas imposés, et l’État garantit les fonds jusqu’à 100 000 €. Le taux est le même dans toutes les banques.

Où ouvrir un Livret A, un LDDS ou un LEP en ligne

Le tableau reprend les services cités sur les pages officielles des banques, relevées le 2 novembre 2026. « Non cité » veut dire que la page lue ne mentionne pas le produit. Cela ne veut pas dire que la banque le refuse.

Parmi ces banques, seules Hello bank! et Monabanq citent le LEP sur les pages lues. Pour les autres, la disponibilité du LEP se demande à la banque. Un LEP se transfère vers une autre banque habilitée sans perte d’intérêts ; moneyvox.fr et neofa.com précisent que le transfert est parfois payant.

Règles de fonctionnement

• Les intérêts se calculent par quinzaine, les 1er et 16 de chaque mois. Seules les quinzaines entières produisent des intérêts.
• Un dépôt du 1er au 15 compte à partir du 16. Un dépôt du 16 à la fin du mois compte à partir du 1er du mois suivant.
• Un retrait du 1er au 15 arrête le solde au dernier jour du mois précédent. Un retrait du 16 à la fin du mois l’arrête au 15.
• Les intérêts s’ajoutent au capital le 31 décembre. Ils peuvent dépasser le plafond, qui bloque seulement les dépôts.
• Le retrait minimum est de 10 € au Livret A (1,50 € à La Banque Postale), sans maximum, et le solde ne devient jamais négatif.

Un Livret A, un LDDS et un LEP pleins font 44 950 € sans impôt (22 950 €, 12 000 € et 10 000 €). Neofa.com écrit que le Premier ministre aurait annoncé le 3 novembre 2026 un plafond du Livret A de 25 000 à 30 000 € dès février 2027. Aucun texte n’est publié : le plafond en vigueur reste 22 950 €.

Le taux le plus haut sur 12 mois : les livrets boostés

Un taux de départ ne dit rien du gain annuel sans sa durée. Le Livret + de Fortuneo paie 5,50 % pendant 3 mois, puis 1,80 %. Le livret d’épargne de Monabanq paie 3 % pendant toute la première année.

La formule pour comparer deux offres

1. Relever les quatre chiffres. Taux de départ, durée en mois, taux de base qui suit, plafond du boost.
2. Appliquer la formule. Rendement brut sur un an = taux de départ × (mois de boost ÷ 12) + taux de base × (mois restants ÷ 12), d’après cafedupatrimoine.com.
3. Tenir compte de l’impôt. Les intérêts d’un livret bancaire sont imposés, ceux du Livret A ne le sont pas.
4. Comparer au Livret A. Il rapporte 1,7 % net sans condition.

Pour le Livret + de Fortuneo, les comparateurs obtiennent 2,72 à 2,74 % brut sur un an. Le livret d’épargne de Monabanq rapporte 3 % brut la première année : il fait mieux avec un taux de départ plus bas.

Le classement sur la première année

Le Livret Bfor+ de BforBank arrive en tête sur la première année pour les quatre comparateurs qui le classent : cafedupatrimoine.com, comparabanques.fr, moneyvox.fr et francetransactions.com.

Comparabanques.fr calcule aussi des rendements nets avec son propre taux d’imposition : 2,4 % la première année pour le Livret Bfor+, puis 1,03 %. Ce comparateur traite le Livret + de Fortuneo sans son boost de 5,50 %, que la page officielle annonce pour les ouvertures du 8 octobre au 8 décembre 2026.

Après le boost : le taux de base

Le boost dure de 3 à 12 mois. Ensuite, le livret rapporte son taux de base. Finance-heros.fr estime qu’un livret non réglementé doit offrir au moins 2,50 % brut pour battre le Livret A à 1,7 % net. Dans les relevés, seul Cashbee atteint ce taux de base.

Conditions d’ouverture et primes, banque par banque

Un taux boosté vient presque toujours avec des conditions. Le boost vise les nouveaux clients et démarre à la première quinzaine après l’ouverture. Beaucoup de livrets supposent aussi un compte courant dans la même banque.

Ce que cache la condition « première ouverture »

• Les offres officielles parlent de première ouverture ou de nouveaux clients. Un client qui a déjà eu ce livret ou ce compte doit relire les conditions.
• Le boost s’arrête au plafond de l’offre, souvent de 100 000 à 300 000 € (50 000 € chez Hello bank!, 25 000 € chez Revolut).
• Un retrait anticipé peut faire perdre le boost, d’après moneyvox.fr et cafedupatrimoine.com.
• La prime d’ouverture d’un compte courant peut exiger de garder les fonds bien après la fin du boost.

Les primes d’ouverture, liées au compte courant

La prime récompense l’ouverture d’un compte courant, pas celle du livret. Les montants « jusqu’à » additionnent plusieurs étapes, chacune avec sa condition (pages officielles, 2 novembre 2026).

• Les comparateurs affichent 260 € chez Fortuneo et 280 € chez BforBank ; les pages officielles, qui priment, donnent les montants du tableau.
• Une bannière de Hello bank! annonce « jusqu’au 8 décembre 2026 », sans conditions lisibles.
• La prime de mobilité est reprise si la domiciliation n’est pas maintenue : 24 mois chez BoursoBank, 12 mois chez Monabanq.
• La prime au 13e mois de Monabanq exige deux autres produits Monabanq, dont un produit d’épargne.
• BoursoBank peut arrêter son offre à tout moment, Hello bank! avec un préavis d’un mois.

Les primes de toutes les banques sont comparées dans le guide des offres de bienvenue, et le transfert du compte courant dans le guide de la mobilité bancaire.

Placer un gros montant : le plafond du boost compte autant que le taux

Le Livret A, le LDDS et le LEP plafonnent à 44 950 € au total. Au-delà, il faut un livret non réglementé, sans plafond légal. Le boost ne s’applique que jusqu’à un plafond propre à chaque offre, souvent inférieur à celui du livret.

Ce que le plafond change concrètement

Sur un dépôt de 50 000 €, le Livret Bfor+ applique 3,50 % à la totalité, le Livret Hello+ 2,50 %. Sur 250 000 €, Hello+ n’applique son taux de départ qu’à 50 000 €, et Revolut qu’à 25 000 €. Au-delà du plafond du boost, la somme n’est plus boostée.

Le Livret + de Fortuneo plafonne les versements à 100 000 €. La page officielle lue ne dit pas ce qui se passe au-delà.

Le livret pour les jeunes : livret jeune, Livret A et offres des banques

Le livret jeune s’adresse aux 12 à 25 ans. Son plafond est de 1 600 €, ses opérations sont gratuites et ses intérêts ne sont pas imposés. La banque fixe librement le taux, qui ne peut pas descendre sous celui du Livret A, soit 1,7 % depuis le 1er août 2026.

Les taux affichés par les banques

Le taux du livret jeune varie d’une banque à l’autre. La loi ne donne qu’un minimum. Les fiches des banques en ligne lues le 2 novembre 2026 ne chiffrent aucun livret jeune. Fortuneo liste seulement un « Livret + enfant », sans taux.

Ces deux banques sont des réseaux traditionnels, cités comme repère. Aucune source lue ne donne le taux du livret jeune des banques en ligne de ce comparatif.

Comptes rémunérés des néobanques : Revolut, Trade Republic, N26, bunq, Sumeria

Ces produits ressemblent à des livrets, mais n’en sont pas : d’après moneyvox.fr, leurs intérêts se calculent au jour le jour, pas par quinzaine. Leur taux est libre, et la garantie passe souvent par un fonds étranger. Le tableau reprend les pages officielles des néobanques lues les 2 et 3 novembre 2026.

Revolut : les sources se contredisent

Le tableau des abonnements de Revolut affiche « 5,25 % brut jusqu’à 25 000 € ». La note 5 de la même page évoque 2,25 % maximum pour la formule Standard.

Le chiffre exact dépend de la formule et de la date : il se lit dans l’application. Les quatre comparateurs qui donnent une durée la limitent à 4 mois au plus.

Impôt sur les intérêts : livrets réglementés et livrets bancaires

Les intérêts du Livret A, du LDDS, du LEP et du livret jeune sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Leur taux affiché est donc aussi leur rendement net.

Les rendements nets publiés par les comparateurs dépendent du taux d’imposition qu’ils retiennent. Entre deux livrets bancaires, l’impôt est le même : leurs taux bruts se comparent directement. Face au Livret A, un livret bancaire perd une partie de ses intérêts en impôt.

Garantie des dépôts et avis des clients

Un taux élevé ne protège pas l’épargne. Si la banque fait défaut, la garantie des dépôts indemnise jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, en 7 jours ouvrés au maximum.

Le fonds qui indemnise, banque par banque

• BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! : FGDR, 100 000 € par déposant et par établissement, mention lue sur leur site le 2 novembre 2026.
• Monabanq et BforBank : leur site renvoie à la garantie du FGDR sans chiffrer le plafond sur la page lue. Le FGDR applique 100 000 €.
• N26, Revolut, Trade Republic et bunq : le fonds du pays du siège, détaillé dans la section sur les comptes rémunérés.

La procédure d’indemnisation est décrite dans le guide sur la fiabilité et la garantie des dépôts.

Ce que disent les clients des banques du comparatif

La banque au meilleur taux sur la première année n’est pas celle dont les clients sont les plus satisfaits. BforBank a la note Trustpilot la plus basse des cinq banques françaises du comparatif. Ce site ne note pas les banques : il cite des notes de tiers.

Source : Trustpilot, résumés de pages lus le 2 novembre 2026, à recouper sur le site. Ces avis portent sur l’expérience des clients avec leur compte, pas sur le livret.

Ouvrir, alimenter et clôturer un livret en ligne

L’ouverture d’un livret en ligne demande quelques pièces et un premier versement. Les règles de transfert et de clôture diffèrent selon le livret. Comme la plupart des livrets ne se transfèrent pas, le choix de la banque engage pour longtemps.

1. Vérifier le droit au livret. Un seul Livret A par personne, un seul LDDS et un seul LEP par contribuable. Pour le LEP, le revenu fiscal de référence doit rester sous le plafond de l’année.
2. Rassembler les pièces. Selon cafedupatrimoine.com : pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB et spécimen de signature. La banque peut aussi demander l’origine des fonds ou la résidence fiscale.
3. Lire les conditions de l’offre. Taux de départ et durée, taux de base, plafond du boost, condition de nouveau client, date de fin.
4. Faire le premier versement. Par virement, chèque ou guichet. Depuis le 1er juillet 2023, le virement vers un Livret A ou un LDDS peut venir d’un compte à vue d’une autre banque. Sur un livret réglementé, un dépôt juste avant le 1er ou le 16 évite de perdre une quinzaine.

Que faire en cas de blocage

• Livret A non clôturé sous 15 jours ouvrés : saisir le médiateur bancaire.
• Réclamation à une banque en ligne : accusé de réception sous 10 jours ouvrables, réponse sous 2 mois (BoursoBank, Hello bank!, Monabanq).
• Médiateurs : FBF pour BoursoBank, Hello bank! et BforBank, Crédit Mutuel Arkéa pour Fortuneo, médiateur propre à Monabanq.
• Décès du titulaire : le livret est clôturé, avec des frais de succession plafonnés à 1 % du solde et 857 € au maximum.

Les pièges des livrets boostés et des comparateurs

Un livret boosté mêle un taux de départ, des conditions et une date de fin. Les erreurs viennent surtout d’un chiffre lu sans sa durée ou sans sa date. Les comparateurs en signalent quatre, illustrées ici par des offres de novembre 2026.

Quatre erreurs fréquentes

• Comparer 5,50 % sur 3 mois à 3 % sur 12 mois sans convertir en rendement annuel : Fortuneo rapporte 2,72 à 2,74 % brut sur un an d’après les comparateurs, Monabanq 3 %.
• Comparer un taux brut à un taux net. Finance-heros.fr estime qu’il faut au moins 2,50 % brut pour battre le Livret A à 1,7 % net.
• Retirer de l’argent trop tôt : un retrait anticipé peut faire perdre le boost.
• Laisser l’argent après la fin de l’offre sans vérifier le taux de base.

Que retenir selon votre situation

Ce récapitulatif décrit des options, pas une recommandation personnelle. Les comparateurs lus proposent le même ordre : le LEP si l’on y a droit, puis le Livret A, puis le LDDS, et un livret boosté une fois ces plafonds atteints.

Une fois les plafonds atteints : les alternatives

D’autres placements existent quand les livrets sont pleins. Ils ne sont pas tous garantis. Le tableau reprend les ordres de grandeur cités par les comparateurs et les pages officielles lues.

Comparabanques.fr cite une inflation de 3 % sur un an en septembre 2026, d’après une estimation provisoire de l’Insee. La formule du Livret A retient une autre mesure : la moyenne semestrielle de l’inflation hors tabac, 1,52 % au 15 juillet 2026.

Pour comparer les banques elles-mêmes, voir le comparatif des banques en ligne.

Questions fréquentes

Quel compte rapporte 4 % ?

Seuls des livrets boostés atteignent 4 % ou plus : Distingo à 4,50 % pendant 3 mois, Goodvest à 4,20 % pendant 6 mois, Ramify+ à 4,05 % pendant 6 mois. Cashbee, le Livret Meilleurtaux, Placement-direct et Swaive annoncent 4 % pendant 6 mois (comparateurs, du 2 au 4 novembre 2026).

Ensuite le taux retombe à un taux de base de 1,80 à 2,50 %. Hors boost, aucun livret ne dépasse 2,5 % d'après ces sources.

Quel livret bancaire propose un taux de 5 % ?

Trois offres atteignent ou dépassent 5 %. Le Livret + de Fortuneo paie 5,50 % brut pendant 3 mois, pour une première ouverture du 8 octobre au 8 décembre 2026 (page officielle). Revolut annonce 5,25 % jusqu'à 25 000 € pour les nouveaux clients ; sa durée varie de 1 à 4 mois selon les comparateurs.

Le Livret First de certaines caisses du Crédit Agricole annonce 5 % pendant 3 mois, d'après la seule page de francetransactions.com.

Quel livret est à 6 % ?

Aucun, d'après les comparateurs lus en novembre 2026. Les offres les plus hautes atteignent 5,50 % brut, et seulement pendant 3 mois. Une offre qui promet 6 % ou plus sans risque doit alerter : vérifiez la société à l'Orias, au Regafi et sur les listes noires de l'AMF.

Quel est le Livret A le plus rentable ?

Tous les Livrets A rapportent 1,7 % net depuis le 1er août 2026, quelle que soit la banque, car l'État fixe le taux. Seul le versement minimum change : 10 €, ou 1,50 € à La Banque Postale. Un Livret A plus rentable n'existe donc pas ; d'autres livrets peuvent rapporter davantage, avec des conditions.

Quel livret rapporte le plus actuellement ?

Parmi les livrets sans impôt, le LEP avec 2,5 % net, si le revenu fiscal de référence est sous le plafond (23 028 € pour 1 part en 2026). Sinon, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % net.

Au-delà de ces plafonds, un livret boosté prend le relais. Sur 12 mois, le Livret Bfor+ arrive en tête de quatre comparateurs, avec 3,50 % brut pour une première ouverture avant le 3 décembre 2026.

Peut-on cumuler plusieurs livrets ?

Oui, un livret de chaque type réglementé : un Livret A, un LDDS, un LEP, un livret jeune. Un second Livret A expose à une amende de 2 % de son solde. Pour les livrets bancaires non réglementés, comparabanques.fr écrit un par banque et moneyvox.fr autant que l'on veut. Aucune source officielle ne tranche : lisez le contrat.

L'épargne d'un livret est-elle garantie ?

Oui, jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient en plus de la garantie de l'État. Pour une banque européenne, le fonds du pays du siège indemnise : fonds lituanien pour Revolut aujourd'hui, allemand pour N26, néerlandais pour bunq. Revolut annonce le FGDR après sa migration, avec des conditions à partir du 19 décembre 2026.

Les intérêts d'un livret sont-ils imposés ?

Non pour le Livret A, le LDDS, le LEP et le livret jeune : ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. Oui pour les autres livrets, le CEL et le PEL : impôt sur le revenu et prélèvements sociaux, avec une option possible pour le barème progressif.

Deux pages officielles donnent des taux globaux différents pour le prélèvement forfaitaire. Ce site n'en retient aucun : le taux applicable se vérifie sur impots.gouv.fr.

Peut-on ouvrir un livret sans compte courant ?

Rentabilis de Monabanq s'ouvre sans compte courant d'après moneyvox.fr et finance-heros.fr, mais c'est un compte rémunéré, pas un livret. D'après moneyvox.fr, les livrets de Fortuneo, de BforBank, de BoursoBank et de Hello bank! supposent un compte dans la banque. Pour le livret d'épargne de Monabanq, les sources se contredisent.

Quel est le taux du livret boosté d'une banque traditionnelle ?

Les relevés sont minces. Banque Populaire Val de France affiche un livret boosté à 0,5 % et un compte sur livret à 0,30 % (taux au 1er septembre 2026). Le Crédit Agricole cite un compte sur livret à 0,50 %. Francetransactions.com signale un Livret First à 5 % pendant 3 mois puis 0,50 % dans certaines caisses du Crédit Agricole. Aucun chiffre n'a été trouvé pour la Caisse d'Épargne ni la Société Générale.

Qu'est-ce qu'un super livret ?

C'est un livret non réglementé qui paie un taux majoré pendant quelques mois à un an, puis revient au taux de base de la banque. Le boost vise les nouveaux clients, démarre à la première quinzaine après l'ouverture et s'applique jusqu'à un plafond plus bas que celui du livret, de 100 000 à 300 000 € le plus souvent.

Quelle différence entre un livret et un compte rémunéré ?

Un livret calcule ses intérêts par quinzaine et les capitalise le 31 décembre. Un compte rémunéré les calcule au jour le jour. Rentabilis de Monabanq, Revolut, Trade Republic et Klarna proposent des comptes rémunérés. Leur taux est libre et leur garantie dépend de l'établissement qui détient les fonds.

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