Banque en ligne gratuite : ce qui l’est vraiment, tarifs de novembre 2026

Ce que « gratuite » veut dire

Une banque en ligne gratuite n’est pas une banque sans condition. Les tarifs relevés le 2 novembre 2026 séparent quatre cas.

• Gratuite sans condition d’usage : BoursoBank (Visa Welcome), N26 Standard, Revolut Standard, Trade Republic et bunq Free, qui ne comprend pas de carte. La carte physique peut rester payante : 10 € chez N26, livraison payante chez Revolut.
• Gratuite si le compte sert : Fortuneo Fosfo, Hello One, BforBASIC et la Visa Ultim physique de BoursoBank demandent un paiement par mois ; Sumeria facture 3 € par mois après 2 mois sans opération.
• Réservée à certains revenus, puis gratuite sous condition : Hello Prime (1 500 € de revenus nets, 0 € avec 1 500 € versés par mois, sinon 6 €) et Fortuneo Gold (2 200 € de revenus nets, 0 € avec 1 paiement par mois, sinon 9 €).
• Payante dès le premier mois : Monabanq (3,90 € par mois) et Nickel (25 € par an).

Le tableau de la gratuité

Le tableau donne, pour chaque banque, l’offre la moins chère relevée, sa condition et ce qu’elle coûte si la condition n’est pas remplie.

Ce qui reste payant sur un compte gratuit

La carte physique et sa livraison

• N26 Standard : carte physique à 10 €.
• Trade Republic : carte Classic à 5 € et carte Mirror à 50 €, payées une fois et déduites du solde.
• Sumeria : frais d’envoi de 5 € pour la carte Basique.
• Revolut : première carte gratuite, mais des frais de livraison s’appliquent. Le remplacement coûte 6 € plus la livraison.

Les frais à l’étranger

• BforBASIC : 1,95 % sur les paiements et les retraits hors zone euro.
• Nickel Classic : 1,50 € par paiement hors zone SEPA.
• N26 Standard : 1,7 % sur les retraits hors zone euro. BoursoBank Welcome : 1,69 % après le premier retrait en devises du mois.

Le coût annuel d’une carte jamais utilisée

Le prix mensuel du tableau se multiplie par douze si la carte ne sert jamais. Ce calcul compare une carte « gratuite » oubliée à une formule payante.

À partir de Fosfo (36 €), une carte « gratuite » jamais utilisée coûte plus cher que Nickel Classic (25 €). Une Hello One jamais utilisée coûte 25,20 € de plus par an que Monabanq Pratiq+.

Les espèces et les chèques

BoursoBank refuse les dépôts d’espèces. N26 n’offre ni chèque ni espèces en France. Chez Monabanq, le dépôt d’espèces gratuit est limité à 1 par trimestre avec Pratiq+, puis 9 € par dépôt.

Le tableau d’ensemble des services est dans le comparatif des banques en ligne.

Les incidents de paiement

Un compte gratuit peut coûter cher en cas d’incident. La commission d’intervention, par exemple, peut atteindre 8 € par opération et 80 € par mois. Les autres plafonds légaux sont listés dans le détail des frais d’une banque en ligne sans frais, et les règles du découvert dans le guide du découvert bancaire.

Lire une brochure tarifaire en quatre étapes

1. Ouvrir la brochure de la banque et noter sa date d’application : 5 octobre 2026 pour BoursoBank, 6 août 2026 pour Fortuneo, 1er octobre 2026 pour Monabanq, 27 octobre 2026 pour BforBank.
2. Chercher la ligne « tenue de compte » dans l’extrait standard des tarifs, que BoursoBank et Monabanq publient.
3. Lire la cotisation de la carte et la condition qui l’accompagne.
4. Repérer les lignes de remplacement, d’envoi et d’inactivité.

Ce que la loi rend gratuit

• L’ouverture d’un compte : « L’ouverture du compte est gratuite » (Service-Public, fiche vérifiée le 22 mai 2026).
• La clôture d’un compte de dépôt ou d’un livret d’un particulier (Code monétaire et financier, article L312-1-7).
• L’aide à la mobilité bancaire, « gratuitement et sans condition » (même article). La procédure est décrite dans le guide de la mobilité bancaire.
• Le relevé de compte, fourni gratuitement (Banque de France).
• Le virement instantané, qui ne peut pas coûter plus cher qu’un virement classique depuis le 9 janvier 2025 (Service-Public).

La banque garde le droit de facturer la tenue de compte et la carte. C’est là que se jouent les écarts du tableau. Les démarches de fermeture sont dans le guide de la clôture d’un compte bancaire.

Notre lecture

Cette lecture relie les chiffres relevés à des profils. Elle ne recommande l’ouverture d’aucun compte.

• Qui ne veut aucune condition d’usage : la Visa Welcome de BoursoBank, N26 Standard avec sa carte virtuelle ou Trade Republic correspondent à ce critère. Chacune a ses limites : pas de dépôt d’espèces chez BoursoBank, carte physique à 10 € chez N26.
• Qui paie par carte chaque mois : Fosfo, Hello One et BforBASIC restent à 0 €. En cas d’oubli, BforBASIC coûte le moins (2 €), Hello One le plus (6 €).
• Qui accepte une cotisation : Monabanq (3,90 € par mois) permet de déposer espèces et chèques dans les réseaux Crédit Mutuel, CIC et Cash Services ; Nickel (25 € par an) ouvre un compte sans condition de revenu, y compris en interdiction bancaire, comme l’explique le guide sur les banques en ligne et l’interdit bancaire.
• Qui compare avant de choisir : le classement des banques en ligne par critère et le comparatif des cartes bancaires gratuites détaillent les cartes.

Ce qu’il faut vérifier avant de s’inscrire

• Le mot « gratuit » dans la brochure tarifaire de la banque, avec sa condition d’usage et sa date.
• Le prix de la carte physique et des frais de livraison, souvent absents de la page d’accueil.
• Les frais d’inactivité : Sumeria facture 3 € par mois sans opération pendant 2 mois, Monabanq 30 € par an.

Cette page ne contient aucun lien commercial. Les tarifs sont relevés sur les pages officielles ; vérifiez-les avant toute démarche. Comment nous travaillons